Reclama Gastos de Hipoteca Sin Coste Inicial

¿Sabías que puedes reclamar los gastos de tu hipoteca sin límite de tiempo?

Si firmaste una hipoteca antes del 16 de junio de 2019, es muy probable que el banco te hiciera asumir gastos que legalmente no te correspondían. Gracias a diversas sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y del Tribunal Supremo español, es posible reclamar esos importes y recuperar tu dinero, aunque tu hipoteca esté cancelada o hayan pasado años desde su firma.

En este artículo te explicamos qué gastos puedes reclamar, cómo hacerlo paso a paso y qué documentación necesitas. Todo ello sin necesidad de adelantar dinero ni preocuparte por plazos de prescripción.

¿Qué gastos de hipoteca puedes reclamar?

Las últimas resoluciones judiciales han dejado claro que muchos de los gastos de constitución de la hipoteca deben ser asumidos por la entidad bancaria. Estos son los gastos que puedes recuperar:

• El 50% de los gastos de notaría.

• El 100% de los gastos de registro de la propiedad.

• El 100% de los gastos de gestoría.

• El 100% de los gastos de tasación.

• La comisión de apertura, si no se justificó su finalidad ni consecuencias económicas.

¿Qué gasto no se puede reclamar?

El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) no es reclamable actualmente, ya que la jurisprudencia establece que corresponde al cliente.

¿Quién puede reclamar y hasta cuándo?

Cualquier persona que haya formalizado una hipoteca antes del 16 de junio de 2019 puede presentar una reclamación, incluso si la hipoteca ya está cancelada.

Una sentencia clave del TJUE en 2024 (Sentencia 857/2024, de 14 de junio) establece que el plazo de prescripción para reclamar comienza cuando el consumidor tiene conocimiento claro de la abusividad de la cláusula, lo que elimina prácticamente cualquier límite de tiempo para reclamar.

¿Cómo reclamar los gastos de hipoteca paso a paso?

1. Recopila la documentación necesaria

Necesitarás:

• Escritura del préstamo hipotecario.

• Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación.

• Justificante de pago de la comisión de apertura (si se aplicó).

• DNI o NIE.

Si no tienes estas facturas, puedes solicitarlas al banco o a los profesionales que prestaron el servicio.

2. Presenta la reclamación ante el banco

Debes remitir una reclamación formal detallando los gastos que quieres recuperar. Hazlo por escrito y conserva prueba del envío, por ejemplo, mediante carta certificada con acuse de recibo o a través del servicio de atención al cliente del banco.

La entidad tiene un plazo de dos meses para responder. Si acepta la reclamación, deberá abonarte los importes correspondientes más los intereses legales.

3. Si no hay respuesta o te la deniegan, reclama por vía judicial

En caso de negativa o silencio del banco, puedes iniciar un procedimiento judicial. Un equipo legal especializado se encargará del proceso y en muchos casos solo cobrará si se recupera el dinero, mediante el sistema de honorarios a éxito.

¿Cuánto dinero puedes recuperar?

La cantidad exacta dependerá de los gastos que pagaste en su día. Para hacer un cálculo aproximado:

1. Suma los importes de notaría, tasación, gestoría y registro.

2. Aplica los criterios actuales:

   • 50% de notaría.

   • 100% del resto.

3. Añade los intereses legales, que pueden incrementar notablemente la devolución.

¿Cómo saber si puedes reclamar?

Si firmaste tu hipoteca antes del 16 de junio de 2019 y pagaste todos los gastos de formalización, es muy probable que tengas derecho a recuperar una parte importante de ese dinero.

Desde la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (LCCI), son los bancos los que deben asumir la mayoría de estos gastos en nuevas hipotecas. Sin embargo, si tu préstamo es anterior o te impusieron costes de forma abusiva, puedes reclamar sin importar la antigüedad del préstamo.

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